大家知道，保險公司贈送增值服務（或保險），一直比較小心，因為一旦超出一定范圍，就有可能受到監管處罰。當然，這里的處罰主要是保險公司以增值服務名義進行費用套取的處罰，比如下面這個案例：

　　中國銀保監會徐州監管分局

　　行政處罰決定書

　　徐銀保監罰決字〔2020〕2號

　　被處罰單位：某財產保險股份有限公司徐州中心支公司

　　經查，支公司存在以下違法違規行為：2019年1月至7月收取7家汽車銷售服務有限公司代理車輛保險費金額合計214.16萬元，支付上述合作機構代理保險手續費合計金額40.98萬元。后以為被保險人年檢上門接送車、尾氣檢測代辦、違章代辦、保險年檢行駛證年審到期、車輛保養等名義列支增值服務費，支付上述合作機構合計金額44.84萬元。

　　上述虛列增值服務費向合作代理保險機構支付正常手續費以外的費用，導致業務數據不真實的行為，我分局對支公司處15萬元罰款。

　　中國銀保監會徐州監管分局

　　2020年4月22日

　　小保給大家捋一捋監管方面對服務或者增值服務相關的文件內容。

　　在人身險方面，原中國保監會《關于規范人身保險公司贈送保險有關行為的通知》（保監發〔2015〕12號）中明確規定：人身保險公司贈送的人身保險產品僅限于意外傷害保險和健康保險,且保險期間不能超過1年。對每人每次贈送保險的純風險保費不能超過100元,以公益事業為目的的贈送保險不受此金額限制。

　　在車險方面，河南省保險行業協會下發了《關于持續公布車險增值服務項目及理賠服務信息的通告》（發布時間：2020-04-29），明確說明：為促進河南省財產保險公司切實履行車險增值服務承諾，引導保險公司回歸服務本源，進一步提升車輛保險服務水平，在河南銀保監局的指導下，河南省保險行業協會將定期對我省財產保險公司機動車輛保險服務信息向社會進行公布，供廣大車主參考使用。一、車險承保增值服務項目及內容；二、車險理賠服務承諾內容；三、咨詢服務熱線電話。（點擊文末“閱讀原文”獲取詳細增值服務內容）。

　　本來在保險服務方面，應該是越多越好，但在具體落地執行往往會謹小慎微，因為把握不了監管標準，怕服務超標，會有“返利”，“給予投保人利益”的嫌疑，所以大家都不太敢去做。

　　我們再來看一個案例：

　　天津監管局行政處罰決定書

　?。ń蜚y保監罰決字〔2019〕77號）

　　當事人：某財產保險股份有限公司天津市分公司

　　經查，某財險天分存在以下違法行為：某財險天分向商業車險客戶提供發動機檢測清洗等增值服務，給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的其他利益。

　　綜上，我局決定作出如下處罰：上述給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的其他利益問題，決定對某財險天分處21萬元罰款；對2個人分別給予警告，并處7萬元和1萬元罰款。

　　天津監管局

　　2019年12月30日

　　在這個案例中，并沒有提到套取費用，即應該是真實的提供了發動機檢測清洗的服務，但仍然被認定為給予投保人利益而被處罰。

　　那么到底什么樣的服務算是符合監管規定的呢？小保再細讀了一下河南的那個增值內容文件，初步認為：

　　1、由保司直接提供的服務風險比較小，比如以下這些服務：急速理賠、在線理賠、全國通賠、限時理賠、免證明文件、上門收資料、法律咨詢等；

　　2、由第三方提供但與車險緊密相關且費用較低的服務風險較小，比如以下這些服務：道路救援、車輛檢測、違章查詢、代辦年審、酒后代駕、代步車、洗車等服務。

　　3、除了上述兩種，并且需要付費給第三方且價格較高的服務風險較大，比如案例中的發動機清洗，以及車輛保養等服務。

　　另外小保預測或者建議吧，在新一輪車險費改過程中，希望把車險增值服務直接附加到產品里，變成標準的服務產品?；蛘咴阡N售車險時，有服務項目可勾選，一旦車主選定了相關增值內容，則可被認定為購買服務，監管應給予支持。這樣車主才能真正享受到保險公司的服務，甚至包括一些不出險也能享受的服務，而保險公司也不必為了服務范圍是否超標而頭疼，導致不敢去做服務創新。